¿Qué son las 4 Cs del Crédito?

Las 4 Cs del Crédito es una Herramienta que ayuda a Aumentar las Posibilidades de obtener un Crédito.

  • O un Préstamo, o incluso un Socio Capitalista.

 

Su objetivo principal es Guiar a las Empresas en lo que las Instituciones Crediticias consideran más Importante a la hora de Prestar Dinero.

 

Su nombre es un acrónimo de los 4 Factores que este Método considera más importantes al pedir un Crédito:

  • Carácter.
  • Capacidad.
  • Capital.
  • Condiciones.

Las 4 Cs del Crédito con Ejemplos

Carácter: Aquello de lo que es Capaz el Equipo, o quien pide el Crédito.

  • Quieren poder fiarse de ti; De quien eres, tus Habilidades y Temperamento.

 

Capacidad: La Habilidad de devolver el Dinero prestado.

  • Cuánto dinero generas, comparado con lo que pides.

 

Capital: La Estructura de Capital del Proyecto.

  • Cuánta Caja tienes, Deudas, y disponibilidad de dinero.

 

Condiciones: Cuales son las Condiciones del Crédito.

  • Interés, Pago Inicial, Años para Devolver el Crédito, etc.

 

4 Cs del Crédito.

 

Si nos lees con regularidad, es posible que ya hayas visto lo Similar que es este método a las5 Cs del Emprendimiento‘.

  • Ambos métodos son, a efectos prácticos, lo mismo.

 

Si, ambos métodos son lo mismo, pero:

  • Las 5 Cs separan «Capacidad» en «Caja» y «Colateral«.

Aparte de eso, no hay diferencias importantes, salvo, tal vez, del enfoque.

 

Ahora, veámoslos en más detalle con algunos ejemplos:

 

* Por si no lo sabes, tenemos experiencia en el Sector de las Inversiones de Capital Riesgo.

  • Lo decimos porque estos ejemplos proceden de nuestra experiencia Profesional.

Carácter - Primera C del Crédito

 

Primero de todo, cuando alguien pide un Crédito, es importante:

  • Enseñarles, a las Instituciones Financieras la Formación del Equipo.
  • Demostrar que la Compañía ha tenido éxito en el Pasado.
  • Mostrar todos los Objetivos Conseguidos.

 

 Ejemplo de las 4 Cs del Crédito

 

Imaginemos que tienes tu propia Empresa de Software.

 

Estás Preparando una Nueva e Innovadora App, pero necesitas dinero para ello.

  • Por eso, decides pedir un Crédito.

 

Dado que estás enterado de las 4 Cs del Crédito, decides mostrar el Carácter del Equipo.

 

¿Cómo?

  • Preparas una lista de Proyectos de lo que has Hecho en el Pasado.
    • Y lo Exitosos que fueron.
  • Muestras la Experiencia de todo el Equipo.
    • Sus Estudios, Experiencia Profesional, etc.
  • Preparas una Buena Presentación de todo el Proyecto.
    • Demostrando que sabes cómo «vender» un producto.

Capacidad - Segunda C del Crédito

 

Cuando solicitas un Crédito, es muy importante:

  • Demostrar Cómo puedes devolver el dinero prestado.
  • Mostrar fuentes de Ingreso Diversificadas.
  • Resaltar todas las Opciones que la Compañía tiene para pagar sus Deudas.

 

 Ejemplo de las 4 Cs del Crédito

 

Sigamos con el ejemplo previo:

  • Tienes tu Empresa de Software y quieres pedir un Crédito.

 

Después de mostrar el Carácter de todo el Equipo, les muestras:

  • Los Diferentes Canales de Venta e Ingresos que tiene la Compañía.
    • Actualmente.
  • Los Ingresos Adicionales que podrían Crearse.
    • Con la App para la que estás pidiendo un Crédito.
  • La Capacidad de la Empresa para generar la cantidad de dinero que está pidiendo.

Capital - Tercera C del Crédito

 

Cuando pides un Crédito, tu Estructura de Capital es esencial:

  • Tienes que demostrar un Balance Saneado.
  • Tienes que dar pruebas de tu situación de Deuda Actual.
  • Debes mostrar que tú, personalmente, has invertido en el Proyecto.
    • O que la Compañía ha Re-Invertido sus ganancias.

 

 Ejemplo de las 4 Cs del Crédito

 

Ahora, las Instituciones Financieras están contentas con tu Proyecto.

Pero, quieren comprobar Cómo has Gestionado el Dinero en el Pasado.

 

Decides mostrarles:

  • La Estructura de Capital de la Empresa.
    • Cuánto dinero ha re-invertido y qué porcentaje tienen los Propietarios.
  • Tu Deuda, Activos y Gastos.
    • Mostrando que tu Negocio es, de hecho, un Negocio Saneado.

 

Una vez las Instituciones Financieras tienen Pruebas de tu «Salud Financiera», se abrirán a Discutir las Condiciones del Crédito.

  • No quieren dar dinero a alguien que lo utilizará para pagar Deudas antiguas.
    • Ni te imaginas lo común que es eso.

Condiciones - Tercera C del Crédito

 

Finalmente, es momento de hablar de las Condiciones del Préstamo:

  • Tienes que estar de acuerdo con el Interés (a veces, hay lo que hay).
  • Tienes que estar de acuerdo con el Plazo para Devolver el Dinero.
  • Tienes que negociar el Colateral (si toca).
    • Qué Activo será utilizado como Garantía en caso de que no puedas devolver el dinero.

 

 Ejemplo de las 4 Cs del Crédito

 

Al Final, la Institución Financiera acepta darte el Crédito.

  • Pero, quieren hablar de las Condiciones.

 

Quieren su dinero de vuelta en 2 años, al 5% anual.

 

Sin embargo, les ofreces un buen Colateral (la Oficina) a cambio de un año más para devolverles el dinero.

  • Manteniendo el Interés.

 

* Recuerda: Si quieres mejorar las Condiciones de un Préstamo, debes ofrecer algo bueno a cambio.

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