¿Qué son las 4 Cs del Crédito?
Las 4 Cs del Crédito es una Herramienta que ayuda a Aumentar las Posibilidades de obtener un Crédito.
- O un Préstamo, o incluso un Socio Capitalista.
Su objetivo principal es Guiar a las Empresas en lo que las Instituciones Crediticias consideran más Importante a la hora de Prestar Dinero.
Su nombre es un acrónimo de los 4 Factores que este Método considera más importantes al pedir un Crédito:
- Carácter.
- Capacidad.
- Capital.
- Condiciones.
Las 4 Cs del Crédito con Ejemplos
Carácter: Aquello de lo que es Capaz el Equipo, o quien pide el Crédito.
- Quieren poder fiarse de ti; De quien eres, tus Habilidades y Temperamento.
Capacidad: La Habilidad de devolver el Dinero prestado.
- Cuánto dinero generas, comparado con lo que pides.
Capital: La Estructura de Capital del Proyecto.
- Cuánta Caja tienes, Deudas, y disponibilidad de dinero.
Condiciones: Cuales son las Condiciones del Crédito.
- Interés, Pago Inicial, Años para Devolver el Crédito, etc.
4 Cs del Crédito.
Si nos lees con regularidad, es posible que ya hayas visto lo Similar que es este método a las ‘5 Cs del Emprendimiento‘.
- Ambos métodos son, a efectos prácticos, lo mismo.
Si, ambos métodos son lo mismo, pero:
- Las 5 Cs separan «Capacidad» en «Caja» y «Colateral«.
Aparte de eso, no hay diferencias importantes, salvo, tal vez, del enfoque.
Ahora, veámoslos en más detalle con algunos ejemplos:
* Por si no lo sabes, tenemos experiencia en el Sector de las Inversiones de Capital Riesgo.
- Lo decimos porque estos ejemplos proceden de nuestra experiencia Profesional.
Carácter - Primera C del Crédito
Primero de todo, cuando alguien pide un Crédito, es importante:
- Enseñarles, a las Instituciones Financieras la Formación del Equipo.
- Demostrar que la Compañía ha tenido éxito en el Pasado.
- Mostrar todos los Objetivos Conseguidos.
Ejemplo de las 4 Cs del Crédito
Imaginemos que tienes tu propia Empresa de Software.
Estás Preparando una Nueva e Innovadora App, pero necesitas dinero para ello.
- Por eso, decides pedir un Crédito.
Dado que estás enterado de las 4 Cs del Crédito, decides mostrar el Carácter del Equipo.
¿Cómo?
- Preparas una lista de Proyectos de lo que has Hecho en el Pasado.
- Y lo Exitosos que fueron.
- Muestras la Experiencia de todo el Equipo.
- Sus Estudios, Experiencia Profesional, etc.
- Preparas una Buena Presentación de todo el Proyecto.
- Demostrando que sabes cómo «vender» un producto.
Capacidad - Segunda C del Crédito
Cuando solicitas un Crédito, es muy importante:
- Demostrar Cómo puedes devolver el dinero prestado.
- Mostrar fuentes de Ingreso Diversificadas.
- Resaltar todas las Opciones que la Compañía tiene para pagar sus Deudas.
Ejemplo de las 4 Cs del Crédito
Sigamos con el ejemplo previo:
- Tienes tu Empresa de Software y quieres pedir un Crédito.
Después de mostrar el Carácter de todo el Equipo, les muestras:
- Los Diferentes Canales de Venta e Ingresos que tiene la Compañía.
- Actualmente.
- Los Ingresos Adicionales que podrían Crearse.
- Con la App para la que estás pidiendo un Crédito.
- La Capacidad de la Empresa para generar la cantidad de dinero que está pidiendo.
Capital - Tercera C del Crédito
Cuando pides un Crédito, tu Estructura de Capital es esencial:
- Tienes que demostrar un Balance Saneado.
- Tienes que dar pruebas de tu situación de Deuda Actual.
- Debes mostrar que tú, personalmente, has invertido en el Proyecto.
- O que la Compañía ha Re-Invertido sus ganancias.
Ejemplo de las 4 Cs del Crédito
Ahora, las Instituciones Financieras están contentas con tu Proyecto.
Pero, quieren comprobar Cómo has Gestionado el Dinero en el Pasado.
Decides mostrarles:
- La Estructura de Capital de la Empresa.
- Cuánto dinero ha re-invertido y qué porcentaje tienen los Propietarios.
- Tu Deuda, Activos y Gastos.
- Mostrando que tu Negocio es, de hecho, un Negocio Saneado.
Una vez las Instituciones Financieras tienen Pruebas de tu «Salud Financiera», se abrirán a Discutir las Condiciones del Crédito.
- No quieren dar dinero a alguien que lo utilizará para pagar Deudas antiguas.
- Ni te imaginas lo común que es eso.
Condiciones - Tercera C del Crédito
Finalmente, es momento de hablar de las Condiciones del Préstamo:
- Tienes que estar de acuerdo con el Interés (a veces, hay lo que hay).
- Tienes que estar de acuerdo con el Plazo para Devolver el Dinero.
- Tienes que negociar el Colateral (si toca).
- Qué Activo será utilizado como Garantía en caso de que no puedas devolver el dinero.
Ejemplo de las 4 Cs del Crédito
Al Final, la Institución Financiera acepta darte el Crédito.
- Pero, quieren hablar de las Condiciones.
Quieren su dinero de vuelta en 2 años, al 5% anual.
Sin embargo, les ofreces un buen Colateral (la Oficina) a cambio de un año más para devolverles el dinero.
- Manteniendo el Interés.
* Recuerda: Si quieres mejorar las Condiciones de un Préstamo, debes ofrecer algo bueno a cambio.